3.根据资金状况投资
因为保本型基金有固定的保本周期，所以基民用于投资保本型基金的资金应该是近三五年不会动用的资金 。如果基民的资金流动性比较强，则需考虑是否选择其他基金产品来投资 。
4.投资能力强的基金公司
保本型基金的超额收益主要来自于风险投资部分的比例及运作收益，所以，基民应选择综合投资实力强、选股能力强的基金公司旗下的产品 。
5.挑选良好资质的担保人和基金经理
由具有良好资质的担保人对投资者的保本金额进行担保，能在最大程度上保障投资者的利益，因此，基民需要考察所选择保本型基金的担保人的资质 。除此之外，基民还需要选择业绩好、能力强、口碑好的基金经理 。
四、保本型基金“保本”有前提
已经退休的王女士听说保本基金是一种风险较低的理财产品，于是，她买了一种保本型基金，可还未到期，她就提前赎回了，待赎回时却发现自己投资的保本基金居然是处于亏损的状态 。这是怎么回事呢？
由于股市震荡加剧，很多人不敢再买股票及股票型基金，而是转向保本型基金 。能保障基民所投本金的安全是保本型基金最大的卖点，因而受到了广大基民的追捧 。然而，仔细阅读一些保本型基金的契约后不难发现，其并非无条件地承担本金保障，即使可以享受保本条款，投资者也并非就能获得百分之百的保障 。
1.早出晚进不保本
基民只有在认购期购买并持有至到期，也就是全程参与，才能享有当期的保本 。如果基民朋友在保本周期到期前因急需资金而提前赎回，则只能按当时净值赎回手中所持有的基金份额，如有亏损则需自己承担亏损部分 。
另外，目前多数的保本基金，只有在募集期认购才能保本，而在基金成立之后申购保本基金，即使持有至到期也不能享有基金的保本条款 。如国泰金鹿保本基金（二期）就强调，只有在认购期内购买并持有至到期，才可以享受到保本条款 。而在基金成立之后申购保本基金或者并未持有至到期者并不享受基金合同中的保本条款 。
因此，基民在购买保本型基金前，一定要算好自己的资金运用的时间账，看看自己什么时间需要用钱，根据自己的实际资金需求来投资 。保本仅限于投资人持有到期的基金，如果提前赎回，基金公司是不承担任何保本义务的 。可以这么说，一旦提前赎回，就可能遭遇较大的本金损失风险 。
2.保本不意味着保值
虽然保本基金可以保证投资者在持有至到期后至少得到本金或净额，但投资者也不能忘记利率和CPI的存在 。如假设当年的通货膨胀率为4.8%，按此通货膨胀水平来说，保本基金在不亏损的同时，能获得约5%的收益率，才算做到保值 。
3.出现收益率波动不要惊慌
各保本基金一般都能够达到在约定保本期限内的保本效果，但无法保证在任意投资期间内均能保本 。当风险资产价格出现大幅下跌时，保本基金的收益率也可能为负值 。所以，中间的波动过程不代表结果，这点基民朋友要明白，不要一看到净值低于成本就惊慌失措 。
五、保本基金的投资策略
结合保本基金的特点可知在利率水平低、股票市场低迷的情况下投资于保本基金较为合适 。
1.存款利率低时
很多基民都希望在本金稳定的情况下还能获得一定的收益，而当银行存款利率较低时，人们便想寻找其他的预期收益更高的投资替代方式，因而保本基金便是比较合适的理财产品之一 。
2.股市低迷时
在股市低迷时，直接投资股市的风险对基民来讲可能过大，而此时保本型基金则会表现出出色的稳定性，因而，保本基金就成为这种市场环境之下十分受投资者欢迎的投资产品 。
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