微众银行副行长兼首席信息官马智涛表示：“金融科技的技术创新带来很多机会，受政治、经济、社会、技术环境的变化影响，分布式商业模式肯定是未来主流的商业模式 。”早在 2017年初 , 微众银行便提出“分布式商业”的概念 。按他们的理解，分布式商业是“一种由多个具有对等地位的商业利益共同体所建立的新型生产关系，是通过预设的透明规则进行组织管理、职能分工、价值交换、共同提供商品与服务并分享收益的新型经济活动行为 。
”分布式商业具备多方参与、共享资源、价值整合、智能协同、模式透明、跨越国界等特征 。首先，需要多个中小企业共同参与，提供资源，整合价值要素，共同开展业务；智能协同，意味需要实现完全的线上自动化，能通过条件就能自动触动各个参与方的行为；模式透明，意味需要以技术破解信息屏障，确保收益的公平分配；同时，商业的地域边界也会渐渐消除，使得跨地区、跨国界合作更加顺畅 。
从技术角度看，区块链技术的成熟为分布式商业的发展提供了良好的基础 。2017 年7月，微众银行联合万向区块链、矩阵元推出了开源区块链底层平台 BCOS 。不久后，又在此基础上联合金链盟开源工作组的多家机构推出了金融分支版本 FISCO BCOS 。微众银行也基于 BCOS /FISCO BCOS 陆续落地了区块链机构间对账、仲裁链、供应链金融、区块链物管等应用场景 。
如今，两大平台开源一年多以来成效超出预期 。“一开始我们定了这个目标，希望能够有五六个生产案例，结果没想到在年初开始，陆续发现有很多开发者拿着 FISCO BCOS平台，开发了包括在供应链金融、旅游金融、司法存证、文化版权，人才招聘等多个场景的应用 。”马智涛说，“我们认为区块链不要都聚焦在做虚拟货币、赚快钱，而是应该要看看它真实的价值所在，放在很多商业的场景当中，联盟链的产品当中，它还是有很多可以产生业务价值的场景 。
”三、全文总结当然，分布式商业模式是一个很理想的模式，在具体的落地方面，目前暂时没有看到很成功的案例 。究其原因，马智涛认为，在过去的传统商业模式之下，已经形成了很多比较固化的作业模式和思维，加上已经形成的资源不均衡情况一直存在，要一下子改变不那么容易 。再者，在分布式商业模式之下，参与方之间怎么去建立信任的机制，怎么达成业务合作共识，怎么连接和激励，一些机制、规则并没有完整地建立起来 。
第三个挑战是传统技术的模式与分布式商业模式适配性比较低 。马智涛进一步解释，以往集中式的传统技术架构因投入高、弹性差、对少数几家厂商过度依赖而面临发展瓶颈，在技术上陷入“大而不能倒”的窘境，并难以实现对更加对等的商业模式的有效支撑 。而在新型的分布式技术的支撑下，通过加密技术、隐私保护算法、共识算法、智能合约、点对点通信技术、分布式架构技术、分布式存储和计算技术等，商业模式中的参与各方可享有对等的地位，可便捷安全地点对点地交换和共享数据，合作与连接变得更加简化，降低了快速试错的成本，可有效提升商业上的容错性，从而避免传统集中式商业的“大而不能倒”的情况发生 。
微众银行技术团队研究认为，商业模式往分布式商业去演变需要一些前提条件：需要一种快速建立起连接的手段，能够实现各个参与方的价值交换的模式，能够降低运行成本，能够提升效率，能够建立起参与方的信任度，能够实现透明的商业规则，并且公平地按照各自的贡献参与度实现利益分配的机制 。在此前的探索中，微众银行把金融科技的发展战略定位为“ABCDE”——通过对 AI 人工智能、Blockchain 区块链、Cloud Computing云计算、Big Data 大数据等技术运用，赋能（Enabler）同业伙伴 。
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