第二重保障是商业医疗保险 。商业医疗保险可以在社保报销完毕之后进行二次报销 ， 不过基本原则是一样的 ， 都是合理且必须 。商业医疗保险需要年年缴费 ， 负担也不轻 ， 而且会年年增加缴费负担 ， 一般50多岁一年三四千元 。可能很多老人为了省钱 ， 并不选择参加 。第三重保障是收入保险 。一般指的是寿险和重疾保险 ， 意思是自己万一出意外 ， 家庭没有收入了 ， 这是留给家人的保障 。
第四重保障才是商业养老保险或分红险 。不过 ， 52岁在参加商业养老保险 ， 由于积蓄时间不足 ， 可能待遇非常低 。不如社会养老保险划算 。不管怎样 ， 商业的养老保险是能够保障终身的 ， 而自己储蓄却有管理的风险 。一般来讲 ， 如果我们收入比较低 ， 达不到人均工资收入的三倍 ， 还是优先配置社会保险 ， 准备储蓄养老的好 。综上所述 ， 年纪大了想要准备一份养老保障可能有些晚了 ， 一般建议还是城乡居民养老＋医疗合并的方式应对吧 。
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