三年期定期存款利率2022最新三年期定期存款利率2022( 二 ) _三年期定期存款利率2022

最近这个事情讨论度很高，其实这两年中长期存款利率一直处于下行通道。
2021年6月央行推出存款利率报价机制改革后，原本平均利率在4%以上的3年期大额存单利率最高限定在3.55% 。
今年4月份，商业银行正式下调三年期银行大额存单利率，曾经最高3.55%的利率将不复存在。

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尽管部分国有大行的3年期大额存单利率还可以做到3.25%-3.35%之间，但额度十分紧张，需要通过客户经理预约、定期定时“抢”额度。
这还真应了原央行行长19年说的一句话：以后想买一款年化收益3%的产品要靠运气。

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未来利率会继续下行，所以大家可以用一部分资产，尽早锁定利率。
像定期存款、大额存单、国债、理财型保险等都是常见的不错选择。
但暴龙君并不建议大家把大部分甚至所有资金都放在这些无风险资产中，因为长期来看无风险利率必然跑不过通胀，钱只会越存越少。
如果盲目追求绝对的无风险，完全拒绝投资波动风险，将会100%面临资产贬值的风险。
因此，建议大家结合自己的风险承受能力，通过充分市场化的资产配置，来对抗利率下行的风险。
既要配置稳健型资产，尽可能长地锁定利率，也要适当配置权益类资产，提高整体的收益水平。
攻守兼备，才能实现资产稳步增值的效果。
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还有哪些防守型资产可以选择？
那有些小伙伴可能会问，过去一部分稳健投资，可以存银行、买大额存单，收益也还不错，现在收益下降了，钱要放在哪里呢？
目前暂时是国有大行和股份制商业银行出现利率倒挂的现象，还有一些地方性银行，比如广州银行，暂时没有出现三年期、五年期利率倒挂，可以把这部分钱放在这些银行。
暴龙君觉得，如果是3-5年甚至更长时间能定期放在银行里不用的钱，也可以打开思路，考虑一下其他的产品。
1、“固收+”基金
“固收+”不是一种基金的类型，而是一种投资策略，用固定收益类资产打底，再通过配置股票、可转债等风险资产争取增厚收益，算是这两年的热门品种。
如果能承受短期的波动，中长期来看，收益率是可以跑过大额存单的。
这里提醒大家，挑选的时候业绩考核的期限一定要拉长，同时注意权益类资产的比例，一般在15%-20%之间比较合适。
2、理财型保险
就是这两年大火的年金险/增额终身寿，虽然不能宣传保本保息，但利率、领取金额都是白纸黑字写在合同里的，不会受市场影响。
目前这类产品的收益水平，可以做到非常接近3.5%年复利率，这个利率已经能跑过绝大多数银行的长期定存利率了，因为是以高于银行存款利率水平的收益率进行复利计息的。
每年3.5%的利率，复利50年，折算下来相当于每年单利9%左右！远高于银行存款和银行理财，甚至是比大多数人投资的年化收益还要高。