房贷最高年限80岁并非市场主流
2月15日，浙江杭州一位贷款经理对第一财经表示，近期杭州确实有两家城商行将房贷年龄期限延长到75，在此之前，最高年龄期限是70，不过这仅是个别银行的操作，而且对贷款客户的资质有特殊要求，主流银行仍然要求“男性不超过70周岁，女性不超过65周岁” 。浙江宁波亦有个别银行跟上了杭州的步伐，于近期调整房贷政策，也将“年龄+年限”之和提升到最高80岁 。
江苏无锡一位信贷从业者则告诉采访人员 ， 近日看到江阴（无锡代管县级市）有中小银行把房贷年龄期限调整到了80，不过在无锡市区，绝大多数银行仍然要求“年龄+年限”之和不得超过70，而且一般来说60周岁后就很难再申请贷款，除非贷款人可以证明退休后仍有其他稳定的非退休收入 。
成都一名房产中介表示 ， 成都目前主流的操作也是“年龄+年限”之和不得超过70，有银行允许条件较好的购房者延至75 。
一般来说，住房商业性贷款的期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男不超过60周岁、女不超过55周岁，目前也有许多地方将借款人年龄定为法定退休年龄延后5年 。实际操作中，已退休人士在申请贷款时难度很大 ， 退休金作为生活保障，不被视作收入来源，退休人士需要证明自己仍有其他稳定工作或非退休性收入 。
银行在贷款时除了会考虑借款人年龄，还会考虑房龄，一般来说会要求房龄不超过30年 。近年来，放宽对借款人的年龄要求以及对房龄的要求逐渐成为大趋势，去年6月合肥就曾放宽贷款期限加房龄的限制，由最长不超过30年调整到最长不超过40年，目前上海和广州的二手房贷款期限与楼龄之和都上调到了50年 。
复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼撰文指出，人口平均年龄变化和老龄化社会到来，对商业银行产品和服务提出新要求，适当放宽贷款人最高年龄限制是顺势而为 。
上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本质上增加了部分购房者的贷款时长，增加了贷款额度、减轻了月供压力 ， 有一定积极效应，该政策出发点是人口结构变化，有其合理性 。
贷款人离世怎么办？
律师解读
不少人关心，如果购房者去世了，房贷还没有还完怎么办？
北京金诉律师事务所主任王玉臣解释，如果购房者年龄偏大 ， 银行会让购房人在贷款时提供担保人 。当贷款人不能还贷的时候，还有担保人可以追索 。如果借款人没有活到80岁 ， 可以先就借款人的遗产进行清偿，或者由继承人继续还贷 。
他说 ， 如果购房者没有担保人，则只能就借款人的遗产进行清偿，或找借款人的继承人清偿，当继承人不愿意继承遗产和债务时，银行就不能再让继承人清偿，债权就无法实现了 。
王玉臣表示 ， 在继承人继承已去世购房人的财产时，应当清偿购房人的债务，但清偿债务并非无边界的 ， 根据民法典相关规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务 。超过遗产实际价值部分 ， 继承人自愿偿还的不在此限 。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任 。在实务操作中，如果银行贷款没有还清 ， 房子上所设定的抵押权也会继续存在 。如果继承人不能依约偿还房贷，银行一般也不会配合办理过户 。
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