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日前 ， 一项针对我国城市居民对各类商业保险需求的调查报告显示 ， 我国有28．3％的城市居民把商业医疗保险作为首选 ， 其比例已经超过了养老保险、人身意外保险和人寿保险 。
【商业医疗保险蕴涵哪些商机？】 据分析 ， 我国正在进行的社会医疗制度改革催发了人们对商业医疗保险的需要 。 我国由于开展社会医疗保险时间短 ， 资金积累有限 ， 个人需要支付的费用多 ， 特别是一些大病和特殊疾病的医疗费用远远超过了基本医疗最高支付限额 ， 使个人背上沉重的负担 ， 而商业医疗保险能承担个人大部分的医疗费用 。
统计数据表明 ， 自1982年到1996年的14年间 ， 我国医疗费用支出的年均增长速度超过了24％ ， 1997年 ， 全国职工医疗总费用高达773．7亿元 ， 每个家庭的实际平均医疗保健支出718．3元 ， 个人平均支出375．57元 ， 而且还不包括公费医疗和劳保医疗的支出 ， 因此随着我国医疗体制的改革 ， 广大居民需要通过商业医疗保险来化解潜在的医疗费用风险 。
专家指出 ， 目前我国商业医疗保险蕴涵着巨大的商机 ， 我国保险业如果适时加强医疗保险产品的开发和推广 ， 将对我国保险业的发展与完善起到推动作用 ， 并最终能够和个人帐户、公共基金一起 ， 形成我国新的医疗保障体系 。
随着经济体制改革的逐步深入 ， 商业医疗保险的重要性正日益显露 。 由于在传统社会保障方式下 ， 国家难以承受日益庞大的医疗费开支 ， 新的医疗保险制度采取了逐步提高个人负担比例的做法 ， 以期节约开支 。 因此随着传统保障方式的被打破 ， 过去人们那种根深蒂固的观念―――生病、养老全靠国家 ， 正悄然发生着变化 。 同时 ， 一种新的观念正逐渐在广大群众中形成 ， 那就是医疗保障一方面靠社会 ， 但更要靠自己 。 以日本为例 ， 虽然其国民健康保险和企业、团体在国民健康保险基础上建立的补充医疗保险相当普及 ， 但被保险人仍需负担医疗费的20％一30％ ， 个人负担依然不轻 。
除此之外 ， 人们还十分青睐商业医疗保险中的两种商品 ， 一类是保障小病能得到及时医治 ， 大病手术能及时进行 ， 以及患者病故后家族能正常生活的普通医疗保险；另一类是以癌症、急性心肌梗塞、脑溢血三大疾病为保险对象的大病保险 。 而在保险业十分发达的美国 ， 社会医疗保险也仅针对65岁以上的老年人 ， 其它人则都是通过商业医疗保险和合作医疗保险组织来获得医疗保障 。 在各国对社会保障制度的公平与效率的不同追求中 ， 美国选择了后者 ， 经济充满了活力 ， 保持稳定发展；日本、英国等国由于更偏重于前者 ， 经济出现了衰退 。 有鉴于此 ， 在我国经济尚处于发展阶段的时期 ， 效率更应成为我国医疗保障制度的追求目标 。
为此 ， 应逐步提高个人在社会医疗保险中的支付比例 ， 鼓励个人通过商业医疗保险来弥补社会医疗保险的不足 ， 最终提高商业医疗保险在整个保障体系中的地位和作用 。
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